Дело о мошенническом кредите на 150000

Этапы развития ситуации

Этап 1. Самостоятельное решение проблемы

Клиентка проверила кредитную историю и убедилась, что кредит действительно числится за ней. В БКИ были указаны паспортные данные клиентки, но фотография заёмщика в досье отличалась.

Попытки самостоятельного решения. Анна обратилась в банк, где ей сообщили, что заявка подавалась через мобильное приложение с верификацией по селфи и коду из SMS. Банк отказался аннулировать кредит, ссылаясь на соблюдение всех процедур идентификации.

Обращение в полицию. Анна подала заявление о мошенничестве (ст. 159 УК РФ), но расследование продвигалось медленно: требовалось установить, как злоумышленники получили доступ к её данным и телефону.

Этап 2. Обращение в АКБ

По рекомендации знакомых Анна решила привлечь юриста для защиты своих прав и обратилась в юридическую компанию «Агентство Кредитной Безопасности» за профессиональной помощью.

Этап 3. Действия «Агентства Кредитной Безопасности»

1.Первичная консультация и сбор доказательств:

• юристы провели детальный опрос клиентки и составили хронологию событий;
• запросили у банка копию кредитного договора, логи операций в мобильном приложении;
• получили выписку от мобильного оператора о подозрительной активности на номере клиентки (например, переадресация SMS или смена SIM‑карты).

2.Досудебное урегулирование:

• подготовили и направили официальную претензию в банк с требованием провести внутреннее расследование и аннулировать кредитный договор;
• потребовали от банка предоставить доказательства подлинности биометрических данных (селфи и голоса), использованных при оформлении кредита;
• подали заявление в БКИ о блокировке кредитной истории до завершения разбирательства.

3.Взаимодействие с правоохранительными органами:

• помогли Анне составить дополнение к заявлению в полицию с указанием конкретных нарушений (возможный взлом аккаунта, подделка биометрии);
• направили запросы в банк и мобильного оператора о предоставлении информации, необходимой для следствия.

4.Техническая и биометрическая экспертиза:

• инициировали независимую экспертизу селфи и голосовых записей, использованных при оформлении кредита, чтобы доказать их фальсификацию или несоответствие;
• проверили IP‑адреса и устройства, с которых осуществлялся доступ к банковскому приложению.

5.Судебное разбирательство:

• подали иск в районный суд г. Самары о признании кредитного договора недействительным (ст. 168 ГК РФ) и взыскании компенсации морального вреда;
• представили доказательства того, что Анна не могла оформить кредит в этот день;
• привлекли эксперта по кибербезопасности, который подтвердил факт взлома аккаунта или использования подменных IP‑адресов.

6.Защита от взыскателей:

• уведомили службу взыскания банка о судебном споре и потребовали прекратить любые действия по взысканию долга;
• пригрозили обращением в ФССП и прокуратуру в случае продолжения давления на клиентку.

Результат:

Через 5 месяцев после начала работы:

• суд удовлетворил иск Анны и признал кредитный договор недействительным;
• банк обязали удалить запись о кредите из кредитной истории клиентки и компенсировать моральный вред в размере 20000 руб.;
• полиция возбудила уголовное дело по факту мошенничества с использованием электронных средств платежа (ч. 3 ст. 159.3 УК РФ), ведётся поиск злоумышленников;
• служба взыскания прекратила любые контакты с клиенткой.