ПРОВЕРКА ЗАЁМЩИКА ПЕРЕД ВЫДАЧЕЙ ЗАЙМА -
надёжная защита Ваших вложений
Оценка кредитоспособности
Анализ заёмщика
Проверка платёжеспособности
Каждый невыданный вовремя заём — это прямые убытки. Как убедиться, что клиент вернёт деньги?
Наша автоматизированная система проверки заёмщиков анализирует десятки важнейших параметров за 10 минут — от кредитной истории до поведенческих факторов
ПОЧЕМУ ПРОВЕРКА ЗАЁМЩИКА ОБЯЗАТЕЛЬНА?
Выявление проблемных заёмщиков до выдачи займа экономит до 40% бюджета на взыскание долгов. Проверка соответствует ФЗ № 353 («О потребительском кредите») и требованиям ЦБ РФ. Анализ документов и цифровых следов выявляет 95% попыток обман. Точная оценка кредитоспособности позволяет предлагать выгодные ставки надёжным клиентам.
Проверка заёмщика — критически важный, но ресурсоёмкий и многофакторный процесс. Ниже мы приведем детальный разбор ключевых сложностей, с которыми сталкиваются кредиторы:
Проверка заёмщика — критически важный, но ресурсоёмкий и многофакторный процесс. Ниже мы приведем детальный разбор ключевых сложностей, с которыми сталкиваются кредиторы:
Информация о заёмщике рассредоточена по десяткам источников:
- кредитные бюро (БКИ);
- государственные базы (ФНС, ФССП, МВД, ЗАГС);
- социальные сети и цифровые следы;
- работодатели и банки.
Наиболее популярные типы фальсификаций:
- поддельные справки о доходах (2‑НДФЛ, банковские выписки);
- фальшивые паспорта и СНИЛС;
- искажённые данные о месте работы;
- сфабрикованные поручительства.
Срытая проблема: заёмщик может иметь:
- неофициальный микрокредит в «теневых» МФО;
- долги по коммунальным платежам или алиментам;
- поручительства по чужим кредитам.
Примеры из практики:
- увольнение за неделю до подачи заявки;
- внезапное возбуждение уголовного дела;
- резкое падение доходов из‑за кризиса.
Ситуация: заёмщик работает:
- как самозанятый без официальной отчётности;
- в теневом секторе (частные услуги, неформальная торговля);
- получает доход в криптовалюте.
Техники обмана:
- имитация благонадёжности (поддельные рекомендации);
- давление на жалость («лечение ребёнка», «пожар»);
- использование подставных лиц (например, пожилых родственников).
Барьер: ФЗ № 152 («О персональных данных») и ФЗ № 218 («О кредитных историях») жёстко регламентируют:
- круг запрашиваемых данных;
- сроки хранения информации;
- необходимость согласия заёмщика.
Проблемы:
- интеграция с разнородными базами данных (API, форматы, протоколы);
- защита от кибератак при передаче персональных данных;
- обработка больших массивов неструктурированной информации.
Риски:
- предвзятость сотрудника (например, из‑за родственных связей);
- ошибки в интерпретации скоринговых моделей;
- игнорирование «красных флагов» из‑за давления руководства.
Тенденции:
- использование ИИ для генерации поддельных документов;
- схемы с дропперами (подставными счетами);
- атаки через фишинг и социальную инженерию.
Примеры:
- у некоторых категорий заёмщиков распространены «семейные» долги (ответственность за родственников);
- различия в документообороте между городами и сельской местностью;
- языковые барьеры при проверке мигрантов.
Ситуация:
- разные БКИ используют собственные скоринговые модели;
- банки применяют индивидуальные критерии отбора;
- МФО ориентируются на ускоренные алгоритмы.
ВЫВОД
Без комплексной проверки Кредитор сталкивается с:
Вывод: автоматизация, мультиисточниковая верификация и юридическая экспертиза через профессиональное агентство — обязательные условия для минимизации рисков.
- ростом NPL (просроченных кредитов) на 30–50%;
- убытками от мошенничества (до 15% портфеля);
- репутационными рисками из‑за судебных разбирательств;
- штрафами за нарушение ФЗ № 152.
Вывод: автоматизация, мультиисточниковая верификация и юридическая экспертиза через профессиональное агентство — обязательные условия для минимизации рисков.
КАК МЫ ПРОВЕРЯЕМ ЗАЁМЩИКА?
Приводим упрощенную схему для понимания наших действий по проверке заемщика:
1.Сбор данных
Собираем всю имеющуюся информацию: запрашиваем кредитную историю, документы, информацию о доходах. При необходимости привлекаем лицензированных детективов
2.Скоринг
Проводим оценку через нашу автоматизированную систему проверки по множеству параметров. При необходимости проводим расширенный финансовый и социальный анализ должника
3.Верификация
Проверяем подлинность документов через базы МВД, ФНС, ФССП
4.Отчёт
Передаём Вам детализированный отчёт с рейтингом заёмщика и рекомендациями нашего Агентства
ЧТО ВХОДИТ В ОТЧЕТ О ЗАЁМЩИКЕ?
Кредитный рейтинг
Оценка от 0 до 1000 баллов
История платежей
Информация о количестве просрочек за 3 года
Уровень долговой нагрузки
отношение текущих платежей к доходу заёмщика (%)
Риски мошенничества
«низкий»/«средний»/«высокий»
Рекомендации:
«одобрить»/«отказать»/«уточнить данные»
ПОЧЕМУ ВЫБИРАЮТ АГЕНТСТВО КРЕДИТНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ?
Сотни тысяч успешных проверок заёмщиков за 20 лет работы. Проверяем юридические и физические лица. Выполняем проверки для Клиентов любого уровня от Банков, МКО - до малого бизнеса и граждан. Клиенты обращаются к нам, потому что это:
- СкоростьКачественная проверка Вашего заёмщика - за 10-15 минут
- ТочностьОпираясь на ежедневную практику выявляем современные вызовы и внедряем снижающие риски решения, используем методы автоматизированной проверки и алгоритмы машинного обучения
- Конфиденциальность
- Конфиденциальность - 100%
- Данные защищены по ФЗ № 152 («О персональных данных»)
- ИнтеграцияAPI для подключения к вашей CRM
- Поддержка
- Консультация юриста по результатам проверки
- Услуги по взысканию долгов
ВРЕМЯ - ДЕНЬГИ
НАЧНЁМ?
Агентство Кредитной Безопасности предоставляет профессиональные услуги по проверке заёмщика и взысканию долгов. Работая с нами - Вы сэкономите время и снизите риски.
Форма Заявки
Заполните форму заявки и нажмите отправить. Мы свяжемся с Вами в ближайшее рабочее или указанное в Комментарии время.
FAQ: ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ О ПРОВЕРКЕ ЗАЁМЩИКА
Проверка проходит в 4 этапа: сбор данных, скоринг, верификация, формирование отчёта:
- Сбор данных: собираем максимально возможную информацию о заёмщике, запрашиваем паспорт, СНИЛС, справку о доходах, согласие на проверку кредитной истории.
- Скоринг: проводим автоматическую оценку по десяткам важнейших параметров параметрам (возраст, стаж, долговая нагрузка и т.д.).
- Верификация: проверяем документы через базы МВД, ФНС, ФССП.
- Отчёт: выдаём рейтинг заёмщика и свои рекомендации («одобрить/отказать»)
Краткий ответ: От 10 до 15 минут:
- Скоринг — 2–3 минуты.
- Верификация документов — 5–7 минут.
- Формирование отчёта — 3–5 минут.
Паспорт, СНИЛС, справка о доходах (по желанию):
- Паспорт — проверка подлинности через базу МВД.
- СНИЛС — подтверждение занятости и доходов.
- Справка о доходах — для расчёта долговой нагрузки.
Нет, нельзя:
По ФЗ № 152 («О персональных данных») и ФЗ № 218 («О кредитных историях») требуется письменное согласие заёмщика на:
По ФЗ № 152 («О персональных данных») и ФЗ № 218 («О кредитных историях») требуется письменное согласие заёмщика на:
- обработку персональных данных;
- запрос кредитной истории;
- проверку в государственных базах.
Скоринг - это автоматическая оценка кредитоспособности по балльной системе. Оцениваются параметры: возраст, стаж, доход, кредитная история, наличие имущества.
По итогам присваивается рейтинг: от 0 до 1000 баллов.
Как интерпретировать количество баллов:
По итогам присваивается рейтинг: от 0 до 1000 баллов.
Как интерпретировать количество баллов:
- 800–1000: высокий рейтинг (одобрить);
- 600–799: средний (доп. проверка);
- 0–599: низкий (отказать).
Из 5 основных источников: БКИ, госбазы, банки, работодатели, цифровые следы:
- БКИ (кредитные бюро) — история займов.
- Госбазы (ФНС, ФССП, МВД) — подлинность документов, долги, судимости.
- Банки — движение средств на счетах.
- Работодатели — подтверждение дохода.
- Цифровые следы — активность в соцсетях, онлайн‑репутация
Да, но только публично доступную информацию. Анализируем:
- соответствие заявленного места работы и фото;
- упоминания о долгах или судебных разбирательствах;
- круг общения (наличие связей с мошенниками).
Через базу МВД и визуальные маркеры:
- База МВД: сверяем серию, номер, дату выдачи.
- Визуальный анализ: проверка голограмм, водяных знаков, микротекста.
- Фотоконтроль: сравнение с фото в других документах.
Нет, полностью скрыть нельзя:
- Все займы, оформленные после 2005 года, хранятся в БКИ.
- Даже закрытые кредиты видны 7–10 лет.
- Попытки скрыть историю (например, смена ФИО) выявляются через связь с ИНН и СНИЛС.
Неожиданные жизненные обстоятельства:
- Форс‑мажор: болезнь, потеря работы из‑за кризиса, стихийные бедствия.
- Мошенничество с подставными лицами: если заёмщик использует чужие документы.
- Изменения в законодательстве: например, мораторий на взыскание долгов.
- Рекомендация: страхование займов.
Да, но вероятность < 5%. Как правило ошибки возникают из‑за:
- устаревших данных в БКИ;
- технических сбоев при верификации;
- поддельных документов высокого качества.
Обратиться в полицию и начать процедуру взыскания:
- Полиция: заявление о мошенничестве (ст. 159 УК РФ).
- Суд: иск о взыскании долга.
- Агентство кредитной безопасности: передача долга на взыскание.
- Важно: сохраняйте все документы и переписку с заёмщиком.
Краткий ответ: От 500 до 2 500 ₽. Мы предлагаем несколько тарифов:
- Базовый тариф (500 ₽): скоринг + кредитная история.
- Оптимальный (1 200 ₽): + верификация документов, анализ доходов.
- Расширенный (2 500 ₽): + проверка на мошенничество, юридический отчёт.
Частично — да.
- Самостоятельно: можно запросить кредитную историю через Госуслуги (1 раз в год бесплатно).
- Ограниченно: некоторые сервисы дают демо‑доступ к скорингу.
3 ключевых закона:
- ФЗ № 152 («О персональных данных») — правила обработки данных.
- ФЗ № 218 («О кредитных историях») — порядок запроса БКИ.
- ФЗ № 353 («О потребительском кредите») — требования к кредиторам.
Да, через БКИ или суд:
- Шаг 1: запросить разъяснение у компании, проводившей проверку.
- Шаг 2: подать претензию в БКИ, если ошибка в кредитной истории.
- Шаг 3: обратиться в суд, если нарушены права заёмщика.
Да, через API:
- Предоставляем API для автоматической отправки запросов и получения отчётов.
- Поддержка форматов: JSON, XML.
- Интеграция с 1С, Битрикс24, Salesforce.
По стандартам ФЗ № 152 и ГОСТ Р 57580.1‑2017:
- Шифрование трафика (SSL/TLS).
- Хранение данных на серверах в РФ.
- Доступ по двухфакторной аутентификации.
- Регулярные аудиты безопасности.
ДРУГИЕ УСЛУГИ
-
- Анализ ситуации и документов
- Поиск средств оплаты и имущества
- Досудебное урегулирование
- Подготовка и подача искового заявления
- Представительство в суде
- Исполнительное производство
- Принудительное взыскание задолженности
- Дополнительные меры воздействия
- Результат
-
- Первичный анализ и оценка перспектив
- Поиск средств оплаты и имущество
- Досудебное урегулирование
- Обращение взыскания на имущество
- Исполнительное производство
- Принудительное взыскание
- Дополнительные меры
- Результат
-
- Анализ документов и ситуации
- Формирование правовой позиции
- Досудебное урегулирование
- Судебная защита
- Контроль исполнения решений
- Результат