Дело о мошенническом микрозайме на 30000

Этапы развития ситуации

Этап 1. Самостоятельное решение проблемы

Арсений получил уведомление от коллекторской компании о просрочке платежа по микрозайму. Он был крайне удивлён, так как никогда не обращался в эту МФО.

Попытки самостоятельного решения. Клиент связался с МФО, где ему сообщили, что заявка подавалась онлайн с его номера телефона и электронной почты, а договор подписан простой электронной подписью. В МФО отказались аннулировать долг, ссылаясь на соблюдение процедуры оформления.

Обращение в полицию. Клиент подал заявление в полицию, но расследование затягивалось — требовалось доказать факт мошенничества и установить лицо, подавшее заявку.

Этап 2. Обращение в АКБ

По рекомендации знакомых Арсений обратился в юридическую компанию «Агентство Кредитной Безопасности» за профессиональной помощью.

Этап 3. Действия «Агентства Кредитной Безопасности»

1.Первичная консультация и анализ ситуации:

• юристы провели подробную беседу с Клиентом, выяснили все обстоятельства дела;
• изучили документы, предоставленные МФО, и уведомление от коллекторов;
• оценили перспективы дела и составили план действий.

2.Направление претензий:

• подготовили и направили официальную претензию в МФО с требованием аннулировать договор займа как заключённый мошенническим путём;
• направили требование в бюро кредитных историй (БКИ) о приостановлении учёта записи о займе до выяснения обстоятельств.

3.Взаимодействие с правоохранительными органами:

• помогли Клиенту составить дополнение к заявлению в полицию с указанием конкретных юридических оснований для возбуждения уголовного дела (ст. 159 УК РФ «Мошенничество»);
• запросили у полиции материалы проверки для использования в гражданском процессе.

4.Техническая экспертиза:

• инициировали проверку IP‑адреса, с которого подавалась заявка, и устройств, использованных для входа в личный кабинет МФО;
• проверили легитимность электронной подписи, которой подписан договор.

5.Судебное разбирательство:

• подали иск в районный суд г. Самары о признании договора микрозайма недействительным (на основании ст. 168 ГК РФ);
• представили доказательства того, что Арсений не мог подать заявку (в момент оформления займа он находился на рабочем месте — запросили выписку с системы контроля доступа);
• привлекли эксперта для подтверждения факта фальсификации электронной подписи/ взлома учётной записи.

6.Защита от коллекторов:

• направили официальное уведомление коллекторской компании о том, что долг оспаривается в судебном порядке, и потребовали прекратить любые действия по взысканию;
• пригрозили обращением в ФССП и прокуратуру в случае продолжения давления на Клиента.

Результат:

Через 4 месяца после начала работы:

• суд удовлетворил иск Арсения и признал договор микрозайма недействительным;
• МФО обязали удалить запись о займе из кредитной истории Арсения;
• полиция возбудила уголовное дело по факту мошенничества, ведётся поиск злоумышленника;
• коллекторы прекратили любые контакты с Арсением.